KYC: ¿por qué es tan importante verificar la identidad?
La validación de identidad ayuda a evitar las estafas, el fraude, cumple con las reglamentaciones obligatorias del país, reduce costos y tiempos.
Cada día más aplicaciones de bancos, billeteras virtuales y otros servicios piden el cumplimiento KYC para verificar la identidad. KYC, o “Know Your Customer”, que en español significa “conoce a tu cliente”, sirve para evitar estafas y para proteger las cuentas personales de los usuarios de una plataforma. Es un requisito indispensable antes de empezar a usar la app.
Con la digitalización de las aplicaciones de bancos, pagos digitales y apps que guardan información personal delicada como el DNI, registro de conducir o el plan de vacunación, se volvió necesario el cumplimiento KYC para validar la identidad y constatar que la persona sea quien dice ser.
Validar la identidad en 5 pasos
Es más que seguro que al descargar una aplicación al celular en particular, se solicite cumplir con una serie de pasos de validación antes de acceder a todos los servicios que
ofrece. Con las nuevas tecnologías y el desarrollo de empresas que se dedican al cumplimiento KYC, el proceso se volvió más rápido y sencillo día a día.
Si bien pueden variar en función de la aplicación, hay una serie de pasos básicos que suelen aparecer a la hora de verificar la propia identidad:
Paso 1: descarga de la aplicación y carga de información básica como mail o número de DNI, de acuerdo a las características de la app.
Paso 2: validación a través de una selfie, algo muy solicitado por las billeteras virtuales. Es común que pidan mirar a cámara, con un fondo claro y despejado, incluso que la persona realice un guiño con el ojo, parpadee o sonría. Es una forma de demostrar la clásica “prueba de vida” que años atrás se evaluaba con la presencia del cliente en una oficina o sede bancaria.
Paso 3: evaluación biométrica dactilar.
Paso 4: validación de la dirección. En este paso es necesario activar la ubicación en tiempo real en el celular.
Paso 5: verificación AML. Se utiliza para evaluar si la información de la persona forma parte de una lista antilavado de dinero.
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Seguridad, confianza, ¡y chau fraude!
El proceso KYC es un requisito indispensable en cientos de aplicaciones y cuenta con beneficios tanto para el cliente que utiliza el servicio como para los empresarios y desarrolladores que están detrás de la aplicación. Se debe a que el método de validación de identidad les permite conocer a la persona que eligió esa app y también para chequear que sea el dueño de esa billetera virtual o cuenta bancaria.
En el caso de los usuarios, el proceso de validación puede ser engorroso y a veces molesto sobre todo si está apurado y quiere usar la aplicación en el instante. Sin embargo, los procesos están siendo cada vez más ágiles y rápidos para brindar una mejor experiencia. El gran beneficio del KYC es la seguridad y la confianza.
La validación de identidad ayuda a evitar las estafas, el fraude, cumple con las reglamentaciones obligatorias del país, reduce costos y tiempos ya que antes todo el proceso era presencial. Además, mejora la satisfacción de los clientes de manera rápida y ágil.
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Novedades en el sistema KYC
La validación de identidad y del sistema KYC cada día incorpora nuevas formas de verificación. Luego de la imagen y de las huellas dactilares, también se usa la identificación biométrica por voz. Se emplean más que nada en el sector financiero y ayudan a los procesos de autentificación del cliente que suelen realizar del call center.
Entonces, envían una serie de palabras y la persona con el micrófono encendido las tiene que leer. Es un sistema similar, al identificador de voz de los sistemas operativos de los celulares que al reconocerla pueden acceder a los pedidos de las personas posteriormente.
El cumplimiento del KYC es un requisito indispensable para los clientes que utilizan por primera vez la aplicación y es una forma de asegurarse que sus cuentas, dinero e información delicada está protegida gracias a las herramientas de inteligencia artificial. Las bancas también utilizan el sistema KYC para evaluar el perfil de riesgo del cliente antes de ofrecer toda su cartera de servicios.